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存款不能保值,但是我们除了存款,还有哪些渠道可以让钱保值呢?
相对于4%左右的货币贬值速度,通过存款实现资金保值是非常难的。
有人可能会说,现在有些存款的利率也比较高,能够达到4%以上,保值应该没有问题啊?一般存款的利率都是按单利计算的,货币贬值却是动态的,而且是以复利方式贬值,所以,即便是4%以上的高息存款,保值也是有难度的。但是高息存款仍然不失为一种选择,下面我们来看都有哪些渠道可以让资金保值。
- 超过4%以上的高利率的存款,确实能够抵御大部分的货币贬值,这类的产品主要有:大额存单、民营银行智能存款、结构性存款。这些产品年化收益率能够达到4-5%左右,对于普通家庭来说,可以作为抵御通货膨胀,防止资金贬值的重要手段。
- 除此之外,比较稳健的投资产品就算国债了。今年发行的电子式储蓄国债,3年期年化收益率4%,5年期年化收益率4.27%,而且可以每年支取利息,如果把利息再次投资,相当于是复利,而且国债的安全性很高,基本可以对抗通胀风险。
- 除了上面的产品和渠道,很难再找到低风险的理财产品了。在中高风险领域,还有一些值得投资的产品,信托产品就是其中之一。信托产品投资门槛比较高,单产品投资起点是100万,年化收益率超过8%,一般情况有担保,投资风险中等,绝大部分信托产品是比较安全的,适合于高净值投资者。
- 高风险投资领域,比较值得投资的产品是基金定投,基金定投需要长期坚持投资,通过时间换空间的方式,实现较高的投资收益率,比较理想收益率会超过10%,可以对抗货币贬值。
- 超高净值的投资者,也可以选择私人银行业务,私人银行业务可以为客户定制投资组合理财方案,年化收益率在6%以上,是一种相对比较稳健的理财方式。
完全让钱保值,不掉价,要年利率达到5%-7.5%这个幅度才可以。保值这个词运用到理财领域来讲,就是在保本的基础上,实现收益率和通货膨胀率持平。请注意,在保本的基础上,也就是说要用的理财工具不能有本金损失的风险,下面介绍几种让钱保值的方式。
第一种,黄金
黄金9999每克去年8月份的260元,到现在涨到300元,涨幅度15.3%,不到一年的时间涨这么多,完全可以跑赢通货膨胀了。黄金可以说被喻为全球最佳的避险的保值投资工具。乱世买黄金,在经济下行,股票下跌时,黄金会上涨。所以购买黄金,来抵御通货膨胀使手中的钱保值,甚至增值完全没有问题。然而,购买黄金也要一定的技巧,也就是在股票下跌时,货币基金收益率下跌时,全球经济在动荡不安的情况下,购买黄金,是最佳的时机。
第二种,买房
房子可以说,是人类衣行住行中的“住”,是刚需。 过去二十年,房子爆发工增长,让很多人炒房成为了富人。目前虽然房子受到国家调控,没有像以前那么火箭式爆涨,但是还是有一定的增长空间,于少能跑赢通货膨胀。有些人又有疑问,那房子要几十万才能买,我手上就十万块钱怎么办,那只能选择买其它投资品种了。
第三种,国债和民营银行的智能存款
目前国债三年五年利率在4%左右,朋友问,还是不能跑赢通货膨胀啊。那是接近通货膨胀率。国债利率通常 被认为是无风险利率,无风险利率一般会低于通货膨胀率的。再看民营银行的智能存款,五年定期最高5.8%,这个利率更接近通货膨胀率了。要完全跑赢通货膨胀率,又能保本没有风险,那不可能了。很多人有疑问说,CPI平均就2.5左右,通货膨胀率不就是2.5%左右吗?其实不是这样的,那是官方的数据,CPI只反映一种价格或多种价格指数,不能反映 全社会的所有产品的平均指数。
以上三种投资理财方式,是接近通红膨胀,要想真正跑赢通货膨胀,那需要投资经验,投资技巧。比如股票,股票型基金,P2P理财,期货,信托,等等这些高风险投资工具。因此,我们得出结论,本金没有风险,又能跑赢通货膨胀的理财产品,是不存在的。要想完全让口袋里的钱保值,必须用高风险的理财产品。
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钱存银行确实越存越贬值,因为钱存银行的利息太低,利息收入抵不过货币贬值率,那除了存款还有哪些渠道可以让钱保值呢?
其实根据2020年的通货膨胀率平均在4%左右,只要投资理财年收益率达到4%就可以实现保值了。但根据目前各种投资理财产品来分析,真正想要实现保值,除了银行存款还可以把钱通过以下渠道来实现保值:
推荐1:购买国债
国债也是一种想要实现保值的一种品种,但普通老百姓一般都是选择购买电子式国债,其实就是类似银行存款的性质了。
本金安全,利息半年或者一年结算,而且利息也不低,类似五年期以上的达到4%~5%,这个收益率已经非常不错了,实现保值是可以的了,所以真正单纯想要保值把钱购买国债是最明智的,也是很多老人的首选保值产品。
推荐2:购买黄金
黄金是一种贵金属,也是一种投资产品,长期持有黄金也是可以实现保值,这是很多中国大妈的保值方法。在黄金低位的时候大量购买现货黄金,然后长期持有等高价时候可以兑现。
当然如果觉得现货黄金不好保管,担心安全性的话,也可以投资纸黄金,纸黄金不用担心兑换不了,交易日随时都可以卖出兑现的。把钱变成黄金,用来投资黄金也是不错的保值方法。
推荐3:购买理财产品
当然把钱想要通过购买理财产品来保值,一定要有一定的专业知识,尽量别碰高风险的理财产品,建议做一些中低风险的理财产品即可。
货币的属性之一就是通货膨胀,因此对于所有国家的央行的货币来讲,长期来看都会面临着通货膨胀的风险,只不过在不同国家的政策驱动下,通货膨胀率的高低不一样。
像我国前些年的通货膨胀率高达4-6%左右,相对来讲对于广大群众来讲,货币的保值难度非常大。近些年每年的通货膨胀速率有所降低,基本上保持在2%左右。
那么,有哪些方式可以让我们的钱继续保值呢?
对于现阶段的银行定期理财来讲收益率基本上维持在4%-5%左右,虽然现在银行理财没有了刚性兑付,但是其安全性还是非常有保证的。因此银行理财的收益率完全可以抵御通货膨胀所带来的资产贬值。
因此单单从保值的角度来讲,我们可以把资产的大部分放在银行定期理财中,保证在时间的长河中资产不再减少。
这里想说的是黄金,上世纪著名的美国经济大萧条时期,黄金就成为主角。所以黄金也是资产配置的一种,但是我不想把它作为主流配置,我们可以配置一部分用于抵御金融风险。黄金长久以来在个人资产的定位主要是保值,避免财产遭受货币贬值的损失,因此在我们资产配置中一定要保留一部分的黄金作为硬通货。
这里还想到一点就是指数基金,指数基金的定投是一件长时间坚持的事情,在这个过程我们会把平时不会紧急用到的资金投入进来,这部分钱会作为一种投资方式投入到指数基金中,随着大盘指数的上涨,指数基金必然会产生一定的收益,只要我们指数基金的每年叠加收益能够大于2%或者2%的指数倍,那么就一定可以跑赢通货膨胀。
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